Kreditkarte für Studenten - Studentenkreditkarte
Wer eine Kreditkarte beantragen möchte, muss ein regelmäßiges Einkommen durch Gehaltszahlungen oder vorhandenes Vermögen nachweisen. Studenten können dies in der Regel nicht, aber auch sie sind in bestimmten Situationen auf eine Kreditkarte angewiesen. Bei Flug- oder Hotelbuchungen im Internet und anderen Online-Käufen beispielsweise. Oder bei einem USA-Aufenthalt oder Auslandssemester, das in vielen Wirtschafts- und Sprachstudiengängen ein Muss ist. Und gerade in den USA oder Kanada geht ohne Kreditkarte fast nichts.
Studenten Kreditkarte als eigenes Bankprodukt
Weil also auch Studenten Kreditkarten immer öfter benötigen, bieten diverse Banken speziell für diese Zielgruppe Visa- und Mastercards zu bestimmten Konditionen an. Denn auch wenn Studenten außer BAföG, Unterhaltszahlungen von den Eltern oder Einkünften aus Neben- und Ferienjobs vorerst über kein festes Einkommen verfügen, so sind sie doch die Kunden von morgen (nach dem Studium wahrscheinlich mit hohem Einkommen) – und die möchte sich natürlich keine Bank entgehen lassen.
Jahresgebühren der Kreditkarte für Studenten
Wie sehen diese Sonderkonditionen nun aus? Diese sind von Bank zu Bank verschieden. In der Regel bieten die meisten Kreditinstitute jedoch Karten für Studenten ohne Jahresgebühr an. Falls doch eine Jahresgebühr verlangt wird, ist diese sehr gering und selten über 10 bis 20 Euro. Bei der Barclaycard Students liegt diese beispielsweise bei 12 Euro im Jahr, wobei diese im ersten Jahr erlassen wird. Die cards4students als DKB Partner bietet dieses Produkt generell kostenlos an.
Anfänglicher Kreditrahmen bis 1.000 Euro
Viele Banken bieten speziell für Studenten auch Kreditkarten mit Verfügungsrahmen an. Dieser ist aber selten höher als 1.000 Euro, denn schließlich verfügen die Kunden über kein festes Einkommen und die Bank möchte kein Risiko eingehen.
Ein Verfügungsrahmen ist jedoch gerade für Studenten sehr wichtig, weil er bei unvorhergesehenen Ausgaben wie beispielsweise Reparaturen, der Kauf von Fachbüchern und natürlich auch auf Auslandsreisen einen gewissen finanziellen Spielraum lässt.
Flexible Ratenzahlung des Verfügungsrahmens
Da die Banken wissen, dass es für Studenten sehr schwierig ist, den ausgeschöpften Kreditrahmen am Monatsende in einem Betrag zurückzuzahlen, bieten sie flexible Rückzahlungsmöglichkeiten an. Das heißt, der Student muss nicht den gesamten Rechnungsbetrag auf einmal bezahlen, sondern nur einen bestimmten Anteil. Wie hoch dieser Anteil ist, ist von Bank zu Bank verschieden und wird bei Vertragsabschluss festgelegt.
Bei manchen Banken müssen monatlich lediglich 2-3% der Rechnungssumme, mindestens aber 15 bis 25 Euro des Rechnungsbetrages zurückgezahlt werden. Bei der cards4students der DKB ist allerdings eine Ratenzahlung nicht möglich, hier muss der Verfügungsrahmen in einer Summe zurückgezahlt werden.
Sollzinsen für den Verfügungsrahmen der Studenten Kreditkarte
Die Banken lassen sich die flexible Rückzahlung natürlich etwas kosten und verlangen Sollzinsen. Die Höhe der Sollzinsen hängt vom Kreditinstitut ab. Sie sind jedoch auch für Studenten nicht geringer als für Kunden mit festem Einkommen und liegen im ähnlichen Bereich wie ein Dispokredit, nämlich zwischen 10% und 20% pro Jahr.
Hier sollte der Student also einen Vergleich machen, ob es sich lohnt, den Verfügungsrahmen der Kreditkarte für Studenten zu strapazieren oder den Dispokredit, sofern einer eingeräumt wurde, auszubauen. Bei langer Ausreizung des Verfügungsrahmens können nämlich beträchtliche Zinsen hinzukommen. Sofern die auflaufenden Zinsen zu einer all zu hohen Belastung werden, kann der Student hier eine Umschuldung in Betracht ziehen. Auch hierfür bieten viele Banken einen Studentenkredit, der speziell auf die Bedürfnisse dieser Klientel ausgerichtet ist.
Zinsfreies Zahlungsziel
Die Sollzinsen werden dabei nicht ab dem Zahlungstag sondern erst ab Rechnungsdatum gewertet. Da die Abrechnung einmal monatlich erfolgt, sind bei genauer Planung der Zahlungsvorgänge sogar bis zu 2 Monate zinsfreiem Zahlungsziel möglich, wenn sich Zahlungsdatum und Rechnungsdatum überschneiden. Dies ist ein weiterer Vorteil, den die Studenten Kreditkarte zu bieten hat.
Kreditkarte für Studenten mit Bonusprogrammen
Kreditkarten für Studenten sind oft mit Bonusprogrammen verbunden. So gibt es Prozente bei Vertragspartnern – das können Online-Shops (Bücher, Schuhe, Kleidung), Fast-Food-Ketten, Reisebüros oder Mietwagenfirmen sein.
Versicherungen der Kreditkarte
Viele Studenten Kreditkarten beinhalten automatisch auch eine Reiseversicherung. In der Regel handelt es sich dabei um eine Reiserücktritts-, Gepäck- und Auslandskrankenversicherung. Um diese in Anspruch zu nehmen, muss die Reise zumindest teilweise (z.B. Flug) mit der Studenten Kreditkarte bezahlt werden. Studenten sparen damit natürlich bei Nichtantreten der Reise oder Gepäckverlust eine Menge Geld – denn welcher Student schließt bei Buchung der Reise automatisch eine Reiseversicherung ab, die mit zusätzlichen Kosten verbunden ist?
Auch bei Krankheit oder Unfall außerhalb der EU-Staaten sind die Studenten Dank der in der Kreditkarte für Studenten enthaltenen Reiseversicherung gut abgesichert, denn die Krankenkasse zuhause in Deutschland zahlt nur bei Behandlungen innerhalb der Europäischen Union. Üblicherweise beträgt der Krankenschutz während der Reise sechs Wochen. Welche Leistungen die Reiseversicherung genau übernimmt, ist den jeweiligen AGB der Kreditkarten Anbieter zu entnehmen.
Guthabenverzinsung der Kreditkarte auf Tagesgeld Niveau
Sollte die Kreditkarte des Studenten nicht im Verfügungsrahmen sondern im Guthaben geführt werden, bieten die Anbieter eine attraktive Guthabenverzinsung, die sich auf Tagesgeld Niveau befindet. Hier sind bis zu 2% p.a. möglich, was ungefähr dem Durchschnitt entspricht, den Tagesgeld Kunden gegenwärtig erhalten. Damit können Studenten mit ihrer Kreditkarte zusätzlich kleinere Renditen ohne Risiko generieren.
Gebühren für Bargeldverfügungen
Manche Anbieter von Studenten Kreditkarten gewähren den Studenten einen kostenlosen Bargeldbezug mit der Kreditkarte und dies sowohl im In- als auch im Ausland. Dies bedeutet, dass für Bargeldverfügungen am Geldautomaten keine Gebühren erhoben werden, wie das beispielsweise der Fall bei der cards4students der DKB der Fall so ist. Die Barclaycard Student verlangt hingegen 4% Gebühren, mindestens jedoch 5,95 Euro je Abhebungsvorgang.
Auslandseinsatzentgelt
Das Auslandseinsatzentgelt, welches bei Fremdwährungen erhoben wird und sich zwischen 1,50 und 2,00% bewegt, haben alle Studenten Kreditkarten gemeinsam. Dieses wird bei Bargeldabhebungen zusätzlich in Rechnung gestellt und ist auch bei Online-Zahlungen in Fremdwährungen (Nicht-Euro-Länder) zu entrichten.
Voraussetzungen der Kreditkarte für Studneten
Voraussetzung für die Beantragung einer Kreditkarte ist auch für Studenten der Hauptwohnsitz in Deutschland. Ein monatlicher Mindestgeldeingang ist zwar nicht zwingend erforderlich, jedoch müssen auch Studenten regelmäßige Einkünfte nachweisen. Das können BAföG, Zahlungen der Eltern, Stipendien oder Einkünfte aus Nebenjobs sein. Oft genügt auch die Mitunterschrift der Eltern oder eines Elternteils (sofern dieser über ein Einkommen verfügt) als Bürgschaft auf dem Kreditkartenantrag.
Altersgrenze und Immatrikulationsbescheinigung
In der Regel sind diese Kreditkarten durch eine Altersgrenze limitiert, so kann es durchaus sein, dass diese nur bis zu einem Alter von 27 oder 30 Jahren ausgegeben wird. Dies liegt jedoch in den Händen des Kreditkarten ausgebenden Instituts und muss in den jeweiligen AGB nachgelsen werden.
Häufig ist die Ausgabe der Kreditkarte für Studenten an eine aktuelle Immatrikulationsbescheinigung gebunden, bei manchen Anbietern, die diese Kreditkarte auch für Schüler anbieten, reicht eine aktuelle Schulbescheinigung. Dies dient der Überprüfung, damit auch nur wirklich Schüler oder Studenten die Studenten Kreditkarte erhalten.