Kostenlose Kreditkarte - Gratis Kreditkarten im Vergleich

Kreditkarten standen einmal für Luxus und Reichtum. Die Zeiten sind vorbei. Das bargeldlose Zahlungsmittel hat sich längst als alltagstauglich erweisen und wird von den meisten Haushalten nicht mehr nur im Urlaub genutzt. Viele berappen 20 oder mehr Euro jährlich an Gebühren, um mit der Kreditkarte zahlen zu können, und verschenken damit bares Geld. Denn inzwischen bieten sehr viele Banken (in der Regel handelt es sich dabei um Direktbanken) und Unternehmen eine kostenlose Kreditkarte, bei der die Jahresgebühr komplett gestrichen wird.

Kostenlose Kreditkarte im Vergleich

Bei diesem Vergleich für kostenlose Kreditkarten handelt es sich um Produkte, für die dauerhaft keine Jahresgebühr fällig wird.

Kreditkarten Anbieter / Details	Bargeldgverfügung / Auslandseinsatzentgelt	Zinsen auf Verfügungsrahmen*	Rückzahlungsrate / zinsfreies Zahlungsziel	Infos & Antrag
Barclaycard New VISA	0 EUR 1,99% vom Umsatz	18,99%	2,00% - min. 15 EUR bis zu 8 Wochen
DKB Cash inkl. Giro	0 EUR 1,75% vom Umsatz	---	keine Ratenzahlung bis zu 8 Wochen
Santander SunnyCard	3,50% - min. 5,75 EUR 1,75% vom Umsatz	10,90%	5,00% - min. 25 EUR bis zu 4 Wochen
gebuhrenfrei MasterCard	0 EUR 0% vom Umsatz	17,90% (23,94% auf Bargeld)	3,00% - min. 30 EUR bis zu 7 Wochen
Stand 19.06.2011 - Alle Angaben ohne Gewähr. Bitte die Angaben auf den Anbieter-Seiten beachten.

* Die Zinsen auf den Verfügungsrahmen fallen nur an, wenn die Rückzahlung nicht in einer Summe erfolgt. Kredit Zinsen werden dann p.a. auf den noch ausstehenden Betrag berechnet.

Keine Service-Einschränkungen bei kostenlosen Kreditkarten

Ob die Kreditkarte kostenlos ist oder eine Gebühr verlangt wird - Am Nutzen und den Einsatzmöglichkeiten von VISA- oder MasterCard ändert sich dadurch nichts. Auch die kostenlose Kreditkarte wird weltweit an Millionen von Akzeptanzstellen angekommen und verschafft an Automaten auf allen Kontinenten das nötige Bargeld. Das Leistungsspektrum des kostenlosen Plastikgeldes ist meist identisch zu den gebührenpflichtigen Produkten.

Auf dauerhaft gebührenfreie Karten achten

Bei der Auswahl der kostenlosen Kreditkarte sollte man ein wenig darauf achten, wie genau die Gebührenbefreiung gehandhabt wird. Einige Kreditkarten sind nur im ersten Jahr wirklich kostenlos. Ab dem zweiten Jahr berechnet das Kartenunternehmen bzw. die ausgebende Bank dann die normale Jahresgebühr.

Gebührenbefreiung nach Umsatz

Im Segment der kostenlosen Kreditkarten sind auch Produkte vertreten, die zwar ab dem zweiten Jahr eine Jahresgebühr vorsehen, diese aber aufgrund von Bonusstaffelungen nicht berechnet wird. So kann es sein, dass ab einem bestimmten (Vorjahres-)Umsatz die Jahresgebühr komplett entfällt oder auf ein Viertel oder die Hälfte reduziert wird. Ob die Kreditkarte ein solches Bonusmodell vorsieht, kann in den AGB des jeweiligen Anbieters nachgelesen werden.

Girokonto im Paket mit kostenloser Kreditkarte

Viele Banken bieten mittlerweile Komplettpakete an, bei denen die gebührenfreie Kreditkarte an ein kostenloses Girokonto gekoppelt ist, das gleichzeitig als Abrechnungskonto dient. Auch bei diesen Paketen fallen keine Kosten an. Zudem hat man auf diese Weise alles aus einer Hand und für die wichtigsten Finanzbereiche nur einen Ansprechpartner.

In der Regel wird die Kreditkarte aber zusätzlich zum Girokonto beantragt, da bei einer Kreditkarte mit Verfügungsrahmen noch die Bonität des Antragstellers geprüft werden muss.

Kreditkartenantrag

Der Antrag auf eine kostenlose Kreditkarte wird am schnellsten bearbeitet, wenn er online gestellt wird. Nötig sind dafür zunächst die persönlichen Angaben des Antragstellers. Je nachdem, ob der Antragsteller bei der Bank bereits bekannt ist, müssen auch Einkommensnachweise geliefert werden, wenn ein Kreditrahmen eingeräumt werden muss. Zu diesem Zweck wird auch beim Antrag auf die kostenlose Kreditkarte die SCHUFA-Akte abgefragt.

Wer in der SCHUFA Akte bereits negative Merkmale vermerkt hat, wird keinen Verfügungsrahmen und damit auch keine Kreditkarte als solches erhalten. Hier bleibt dann nur noch die Alternative der Prepaid Kreditkarte auf Guthabenbasis, die allerdings nicht kostenlos angeboten wird.

Kreditkartenabrechnung

Wie bereits angesprochen, wird die kostenlose Kreditkarte sowohl Solo als auch im Paket angeboten. Hat man eine Kreditkarte im Zusammenhang mit einem kostenlosen Girokonto aufgenommen, erfolgt die Abrechnung monatlich direkt vom dazu beantragten Girokonto.

Wurde eine kostenlose Kreditkarte hingegen separat beantragt, wie sie beispielsweise im oberen Vergleich zu finden ist, muss der Antragsteller beim Kreditkartenantrag ein Referenzkonto angeben, welches als Verrechnungskonto zur Kreditkarte dient. Die Abrechnung erfolgt dann über das benannte und bereits vorhandene Girokonto. Wichtig ist, dass die Kredit Zinsen für den Verfügungsrahmen nur bei einer möglichen Ratenzahlung auf den noch offenen Betrag berechnet werden.