Kostenlose Kreditkarte - Prepaid Kreditkarte - Kreditkarte Student
Kreditkarten sind aus der heutigen Finanzwelt gar nicht mehr wegzudenken – sie sind klein, praktisch und verschaffen finanziellen Spielraum. Dabei ist eine Kreditkarte heutzutage kein Prestige Objekt mehr, da diese bereits kostenlos von der Bank ausgegeben werden oder für ein geringes Entgelt zu haben sind. Je nach Art der Kreditkarte kann mittels eines Kredites aus dem Kreditlimit (Credit Card oder Revolving Card) oder bei einer Prepaid Kreditkarte (Guthabenkarte) aus dem vorher eingezahlten Guthaben. Bei der Kreditkarte mit Kreditlimit bietet sich zudem der Vorteil, dass der Dispokredit des Girokontos nicht mehr zwingend in Anspruch genommen werden muss, da die meisten Anbieter ein zinsfreies Zahlungsziel von mehreren Wochen nach Zahlung mit der Kreditkarte bieten.
Kreditkarten Anbieter
Auf dem deutschen Markt werden am häufigsten die Karten von Mastercard und VISA zu finden seit. Diese zählen zu den größten Anbietern von Kreditkarten weltweit. Aber auch die Produkte vom American Express können hierzulande nahezu flächendeckend genutzt werden. Der Unterschied darin liegt allerdings darin, dass Mastercard und VISA Kooperationen mit Banken und Unternehmen eingehen, so dass diese Kreditkarten von vielen verschiedenen Unteranbietern ausgegeben werden.
Die Kreditkarten von American Express (auch AMEX genannt) können hier nur direkt über die American Express Services Europe Limited geordert werden. Dies macht die American Express eher exklusiver als Kreditkarten von MasterCard oder VISA.
Vorteile von Kreditkarten
Neben der Zahlung auf Ziel mit der Kreditkarte, liegt einer der größten Vorteile beim Bezahlen im Internet und der weltweiten Einsatzbereitschaft. Möchte man die Kreditkarte im Internet nutzen, bietet das Plastikgeld zusätzliche Sicherheitsmerkmale, wie die drein- bzw. vierstellige Prüfnummer auf der Rückseite der Kreditkarte. Damit können Waren, die beispielsweise in Online-Shops gekauft werden, sofort bezahlt werden, was die Lieferzeiten deutlich zu einer Überweisung verkürzt.
Finanzieller Spielraum mit Kreditrahmen
Wird auf der Kreditkarte eingeräumt, erhält der Kreditkarten Inhaber zusätzlichen finanziellen Spielraum. Dies liegt darin begründen, dass die meisten Anbieter bei der echten Credit Card (Revolving Card) den verfügten Betrag nur einmal monatlich abbuchen bzw. die Abrechnung nur einmal monatlich verlangen. Darüber hinaus muss der Betrag nicht immer in einer Summe zurückgezahlt werden, hier ist durchaus eine Ratenzahlung möglich. Allerdings sind die Kredit Zinsen für den Kreditkarten Verfügungsrahmen ähnlich hoch dem Dispokredit und bewegen sich im zweistelligen Bereich.
Weltweite Einsatzbereitschaft und Bargeldverfügungen
Auf der ganzen Welt werden Kreditkarten akzeptiert, auch dort wo ein EC- oder Masestrokarte versagen. Damit eignen sich Kreditkarte ideal zur normalen Girokonto Karte, die gerade bei Auslandsreisen nur sehr eingeschränkt genutzt werden kann, gerade wenn es über Europa hinaus geht. Zudem kann mit den Karten auch Bargeld an Geldautomaten, die für VISA, MasterCard oder American Express ausgelegt sind. Handelt es sich hier nicht um ein Euro-Land, wird die Bargeldverfügung im Landeswährung ausgegeben und zum aktuellen Tageskurs der Kreditkartenabrechnung belastet.
Hierfür verlangen die Kreditkartenanbieter natürlich auch Gebühren, die sich in der Regel bei 2-4% des verfügten Betrages bewegen, zusätzlich wird auch noch ein Auslandseinsatzentgelt bei Nicht-Euro-Ländern fällig. Allerdings gibt es auch Kreditkartenabieter, die Bargeldverfügungen weltweit kostenlos möglich machen, daher sollten die Angebote hier gut verglichen werden.
Sicherheit vor Bargeldverlust
Bei Verlust oder Diebstahl bietet die Kreditkarte im Vergleich zum Bargeld den Vorteil, dass kein Totalverlust des Geldes möglich ist. Hat man Bargeld verloren oder dieses wurde gestohlen, ist das Geld endgültig weg. Bei Kreditkarten besteht die Möglichkeit der Sperrung (unter der Telefonnummer 116 116), so dass hier die Haftung ab der Sperrung beschränkt ist.
Die Haftungsgrenze bewegt sich in diesem Fall beim Kreditkarteninhaber zwischen 25 und 100 Euro, jedoch verzichten manche Banken auch auf diese Gebühren. Voraussetzung ist allerdings, dass der Inhaber der Kreditkarte sorgsam mit seinem Plastikgeld umgeht und die eigenen Daten nicht weiter gibt oder die Karte irgendwo liegen lässt.
Kostenlose Kreditkarte ohne Jahresgebühr
Bei der kostenlosen Kreditkarte handelt es sich um die günstigste Form der Kreditkarte, da hier im Vergleich zu anderen Produkten keine Jahresgebühren erhoben werden. Diese können bei anderen Kreditkarten jährlich durchaus 20 Euro und mehr ausmachen. Hier kommt es allerdings auf die ausgebende Bank oder Unternehmen an, in welchem zusammenhang sie Kreditkarten ausgeben.
Gerade Direktbanken werben mit Ihren Produkten, z.B. kostenloses Girokonto inklusive kostenloser Kreditkarte - wobei die kostenlosen Produkte keinerlei Einschränkungen im Vergleich zu den kostenpflichtigen Karten aufweisen. Lediglich die Inklusivleistungen wie Versicherungen und Bonusmodelle können hier abweichen.
Prepaid Kreditkarten auf Guthabenbasis - ohne SCHUFA
Wer nicht unbedingt auf einen Kreditrahmen angewiesen ist aber dennoch die Annehmlichkeiten einer Kreditkarte nutzen möchte, kann sich für die Prepaid Variante entscheiden. Diese funktioniert ähnlich dem Prepaid-Handy-System, indem vorher erst Geld eingezahlt werden muss, über welches dann verfügt werden kann.
Guthabenkarte für Kinder und Jugendliche
Die Prepais Kreditkarte eignet sich ideal für Kinder und Jugendliche, da diese mit der Guthaben-Kreditkarte vor der Überschuldung sicher sind. Es kann nie mehr verbraaucht werden als vorher eingezahlt wurde, daher dürfte es für Eltern, die ihren Kindern den Umgang mit Geld beibringen möchten, eine gute Ergänzum zum Jugendkonto sein.
Einzige Alternative bei schlechter Bonität
Da die Kreditkarte meist mit der Vergabe von Krediten zu tun hat, wird sie eine Person, die eine schlechte Bonität (Kreditwürdigkeit) oder gar negative Schufa-Einträge hat, nicht erhalten. Hier gehen die Banken sehr risikobewusst mit der Vergabe von Kreditkarten um. Daher ist die Prepaid Kreditkarte die einzige Möglichkeit, überhaupt in den Genuss einer Kreditkartennutzung zu kommen.
Studenten Kreditkarte
Heutige Studenten sind die Kunden von Morgen, das wissen auch die Bankhäuser und haben entsprechend reagiert. So werden mittlerweile neben dem üblichen Girokonto für Studenten auch Studentenkredite und Kreditkarten für Studenten vergeben. Diese zeichnen sich vor allem durch die günstige Gebührenstruktur und zahlreiche Bonus- und Guthabenmodelle aus. Zudem erhalten Studenten einen Kreditkarten Verfügungsrahmen erhalten, der mit den gegebenem Einkommen aus BAföG, Kindergeld, Nebenjob etc. leicht zu schultern ist.
Nicht nur, dass in den meisten Fällen bei der Kreditkarte für Studenten die Jahresgebühr entfällt - Studenten können zudem von zahlreichen Rabattaktionen bei Unternehmen profitieren, die sich dem Kreditkarten Anbieter angeschlossen haben.
Kreditkarte beantragen
Den Antrag für die Kreditkarte kann man direkt online stellen oder zu seiner Hausbank gehen. In der Regel wird aber ein Online-Kreditkartenantrag schneller von Statten gehen. Hier lohnt es sich, die Konditionen über einen Kreditkarten Vergleich gegenüber zu stellen, da diese sich von Karte zu Karte erheblich unterscheiden können. Hat man sich für eine Kreditkarte entschieden und ist auf der Seite des Anbieters angelangt, gilt es nun, die persönlichen Daten einzugeben. Je nach Verfügungsrahmen der Kreditkarte wird der Anbieter hier auch nach Einkommensnachweisen fragen, um die Kreditwürdigkeit des Kunden bestimmen zu können.
Für den Kreditkarten Vergleich gilt am besten, dass für Geschäftsleute eine Business Kreditkarte die richtige Wahl, Studierende fahren mit der Studenten Kreditkarte am besten und für die meisten ist die kostenlose Kreditkarte die günstigste Form, bargeldlos zu zahlen.
Sollte der Antrag abgelehnt werden, bleibt als Alternative die Kreditkarte ohne Schufa bzw. Prepaid Kreditkarte. Egal, welche Variante man letztlich in Anspruch nimmt. Sicherer als Bargeld ist die Kreditkarte allemal.