Kredite Vergleichen - Online Kreditrechner nutzen
Wer einen Kredit benötigt, wählt meist den einfachsten Weg, den Gang zur eigenen oder zumindest einem Kreditinstitut vor Ort. Um aber mehrere Kredite zu vergleichen, braucht es auch mehr Angebote, daher dürfte sich der Vergleich mit Angeboten von Filialbanken sehr mühselig gestalten, dennoch liegen die Vorteile eines persönlichen Gesprächs auf der Hand.
Bei der Hausbank kennt der Bankangestellte die finanzielle Situation seines Gegenübers. Das macht ihm die Beratung, aber auch die Entscheidung, für oder gegen die Kreditvergabe leichter. Für den Darlehensnehmer besteht die Möglichkeit im direkten Gespräch, Fragen zu klären und sich verschiedene Modelle ausrechnen zu lassen, mit längerer oder kürzerer Laufzeit, höheren oder niedrigeren Monatsraten. Ob das Kreditangebot, wenn denn die Bank bereit ist, ein Darlehen zu geben, günstig ist, steht auf einem anderen Blatt. Dieses Vorgehen muss mehrmals wiederholt werden, um einen repräsentativen Kreditvergleich zu erhalten.
Direktbanken oftmals mit besseren Konditionen als Filialbanken
Über das Internet findet man eine Vielzahl von Kreditinstituten und Banken, die ihre Darlehen anbieten. Da viele dieser Banken auf ein aufwändiges Filialnetz und damit unnötige Verwaltungskosten verzichten (sog. Direktbanken), sind die Konditionen für einen online beantragten Kredit in der Regel besser als bei der Hausbank.
Online Kredite vergleichen
Diese Direktbanken finden sich in fast allen Kreditvergleichen, die im Internet zu finden sind. Zwar hat der Kunde bei einem reinen Online Kreditvergleich keine direkte und persönliche Beratung, kann die Kredit Angebote anhand von Kennzahlen schnell und gezielt vergleichen. Sollten dann noch Rückfragen entstehen, so bieten die meisten Banken im Internet eine Hotline, bei der man sich zum gewünschten Kredit beraten lassen kann, eh man seine Unterschrift unter das Formular setzt.
Effektiver Jahreszins als Maßstab für den Kreditvergleich
Grundsätzlich kann man Ratenkredite anhand des effektiven Jahreszinses vergleichen. In diesem Zinssatz sind schon sämtliche Bearbeitungskosten und weitere, anfallende Nebenkosten des Kredites enthalten, so dass hier dem Kunden bereits ein repräsentativer Wert zur Verfügung steht, welche Kosten für den Kredit aufzubringen sind.
Online Rechner der Anbieter nutzen
Über die Kredit Vergleiche auf den Internetseiten, gelangt man auf die hauseigenen Kreditrechner der jeweiligen Banken. Mit diesen Kreditrechnern lassen sich die unterschiedlichen Möglichkeiten der Kreditaufnahme durchspielen. Der Kreditinteressent kann also verschiedene Varianten von Ratenkrediten durchrechnen, was die Kredithöhe, Kreditlaufzeit und Tilgung betrifft.
So lassen sich in kürzester Zeit mehrere Angebote erstellen, um die einzelnen Kredite zu vergleichen. Außer ein wenig Zeitaufwand ist dies mit keiner Arbeit verbunden und deutlich bequemer, als persönlich von Bank zu Bank zu gehen. Zudem ist man hier unabhängig von Öffnungszeiten und Terminvorgaben.
Und da ein Kreditrechner nicht alle Fragen beantworten kann, bieten die meisten Banken einen Service per Telefon, manchmal auch per eMail, und haben weiterführende Informationen übersichtlich auf ihren Internetseiten vorbereitet.
Individuelle Eckdaten für den Kreditvergleich
Kredite vergleichen – der Interessent hat hier unzähliche Möglichkeiten, seinen Ratenkredit zu ermitteln. Ein Kredit über 3.000 Euro mit einer Laufzeit von 12 Monaten oder aber 25.000 Euro, die innerhalb von 72 Monaten getilgt werden sollen. Je nach Einkommen hat jeder die Möglichkeit, ganz individuell rechnen zu lassen und sich die Gesamtkosten auszuwerten.
Bonität und Sicherheiten nicht außer Acht lassen
In den Rechner mögen manche Zahlen verlockend sein, dennoch sollte man die eigene Leistungsfähigkeit nicht außer Acht lassen. Auch bei Online Krediten spielt die Bonität des Kunden eine elementare Rolle, wenn es um die Zinsgestaltung für den Ratenkredit geht. Der Wert aus dem Kredit Vergleich bzw. dem Kreditrechner muss nicht zwingend auch dem entsprechen, was der Kunde am Ende auch erhält.
Zu diesem Zweck muss der Kunde eine Art Selbstauskunft ausfüllen, sofern er sich für einen Kredit entschieden hat.
Kredit Antrag selbst ist unkompliziert und schnell
Sollte sich der Interessent nun für einen Online Ratenkredit entschieden haben und füllt das Online Formular mit der dazugehörigen Selbstauskunft aus, fällt die Vorabentscheidung, ob das Darlehen angesichts des Einkommens oder der persönlichen Finanzlage gewährt wird, meistens innerhalb kurzer Zeit aus. Sollte es hier zu Unklarheiten seitens der Bank kommen, so müssen gegebenenfalls noch geklärt werden.
Kreditangebot bestätigen
Meist vergehen zwischen dem reinen Kredite vergleichen, über den Kreditantrag bis hin zur Auszahlung nur sehr wenige Tage. Hat der Kreditinteressent alle Unterlagen sorgfältig ausgefüllt und die Bank stimmt den Angaben nach Sicht der Unterlagen und Prüfung der SCHUFA zu, ergeht ein Kreditangebot. Auf diesem sind dann sämtliche Kreditkosten und Zinsen verbindlich vermerkt.
Mit Unterschrift und Rücksendung an die Bank, geht dann der Kreditnehmer einen rechtsverbindlichen Vertrag ein. Allerdings sei an dieser Stelle gesagt, dass der Kunde das Angebot nicht annehmen muss, wenn er es nicht möchte. Auch wenn man bereits das Angebot unterschrieben und zurückgeschickt hat und sich dennoch anders entscheidet, hat man als Kunde ein 14-tägiges Widerrufsrecht.
Gebühren bei einem nicht zustande gekommenen Kreditvertrag fallen nicht an.
Auch Kredite bei schlechter SCHUFA möglich
Selbst für Interessenten, die einen Eintrag bei der Schufa haben, gibt es online Möglichkeiten, einen Kredit aufzunehmen, abgewickelt in der Regel von Kreditinstituten aus der Schweiz. In den meisten gibt man dann einen solchen Auftrag an Kreditvermittler, die von ausländischen Anbietern Kredite vergleichen. Bei seriösen Kreditvermittlern (z.B. Bonkredit oder Creditolo), die durch Kredite vergleichen das beste Angebot für den Kunden herausholen, entstehen Gebühren erst bei erfolgreicher Kreditvermittlung.
Dass ein Kredit ohne Schufa möglich ist, bedeutet allerdings nicht, dass auch keine Bonität vorhanden sein muss. Ausländische Anbieter von Krediten ohne Schufa haben auch Bonitätskriterien, jedoch greifen diese nicht auf die nur in Deutschland am weitesten verbreitete Auskunftei „SCHUFA“ zu.
Eine Haushaltsrechnung, in der Einnahmen und Ausgaben gegenübergestellt werden, wird auf alle Fälle gemacht. Auch sollte der Kreditnehmer volljährig sein, sich in einem unbefristeten Arbeitsverhältnis außerhalb der Probezeit befinden und über genügend Einkommen oder Sicherheiten verfügen.
Kredite vergleichen – Die Zeit sollte man sich nehmen
Eine gründliche Recherche der Zinssätze und Konditionen hilft, nicht auf die Nase zu fallen. Die Möglichkeiten sind gegeben und sollten auch genutzt werden. Niemand hat etwas zu verschenken und ist gut beraten, auch bei einem Kredit das Preis-Leistungsverhältnis verschiedener Anbieter zu vergleichen. Der Aufwand lohnt sich auf jeden Fall, selbst wenn sich nur kleinere Beträge sparen lassen. Wichtig ist auch zu wissen, was möglich ist, welcher Betrag problemlos monatlich gezahlt werden kann.
Eine zu hoch angesetzte Rate führt schnell zu Problemen, wenn andere laufende Kosten wie etwa Miete, Strom, Gas oder Telefon nicht mehr gedeckt sind oder ständig der Dispositionskredit in Anspruch genommen werden muss. Lieber etwas länger rechnen, die Kredite vergleichen und für ein wenig finanziellen Spielraum sorgen. Jeden Monat eine bestimmte Summe zurückzuzahlen will geplant sein, um böse Überraschungen zu vermeiden. Die Zeit sollte man sich nehmen.