Eine Umschuldung kann viele Vorteile haben.
Eine Umschuldung ist die Tilgung einer Restschuld durch einen neuen Kredit. Das heißt in diesem Fall: die Tilgung eines Kredits durch die Aufnahme eines neuen Darlehens. Ein wichtiger Vorteil, den eine Umschuldung mit sich bringt, ist die Erhöhung der Bonität. Da einen Kredit vorzeitig zurückzahlt wird, verändert sich die Bonität positiv. Das wirkt sich wiederum günstig auf die Bewilligung neuer Kredite aus. Die vorzeitige Tilgung wird auch der SCHUFA gemeldet. Damit verbessert der Kreditnehmer seine SCHUFA-Bewertung. Da die Geldinstitute für die Vergabe eines Kredits in den meisten Fällen von der SCHUFA eine Auskunft über den Kreditnehmer anfordern und nur bei einer positiven Antwort einen Kredit bewilligen, ist die Umschuldung immer eine Option, die man prüfen sollte.
Die Verbesserung oder die Wiederherstellung der Bonität wirkt sich positiv auf die Vergabe eines neuen Kredits aus. Die Banken geben Kreditnehmern mit guter Bonität bessere Kreditkonditionen als Kreditnehmern mit zweifelhafter Kreditwürdigkeit.
Ein weiterer Vorteil der Umschuldung ist die Möglichkeit, Kredit Kosten zu sparen. Wenn man einen Kredit zu einem Zeitpunkt aufgenommen hat, an dem die Zinsen hoch waren, dann spart eine spätere Umschuldung sicher den einen oder anderen Euro.
Die Kreditvergabe ist abhängig von der Entwicklung der Zinsen. Die Geldinstitute legen die Zinssätze für Kredite nach dem aktuellen Stand fest. Sobald sich die Zinssätze ändern, hat das auch Auswirkung auf die Kreditangebote. Deshalb ist es für einen Kreditnehmer, der seinen Kredit zu hohen Zinsen abgeschlossen hat, finanziell vorteilhaft, wenn bei niedrigen Zinsen eine Umschuldung vorgenommen und ein neuer Kredit beantragt wird.