Als erstes gilt es, den Kredit sorgfältig zu planen. Dazu gehört die Festlegung der Kredithöhe, der Laufzeit und der Raten. Ein Kredit kostet Geld. Je höher die Kreditsumme und die Laufzeit, desto höher steigen die Kreditkosten. Man sollte sich daher überlegen, welche Summe für das angestrebte Vorhaben wirklich erforderlich ist.
Ein weiterer wichtiger Punkt ist die Höhe der Raten. Hier ist im Blick zu behalten, dass die Raten über die gesamte Laufzeit bezahlt werden können. Die Laufzeit für einen Ratenkredit kann i.d.R. zwischen 12 und 72 Monate betragen. Die Raten dürfen nicht zu hoch sein, damit der Lebensunterhalt weiter finanziert werden kann. Sie sollten aber auch nicht zu niedrig sein, weil das die Kreditkosten erhöht. Ganz besonders sollte man darauf achten, wie man auch in möglichen Krisenzeiten, wie Krankheit oder Arbeitslosigkeit, die Rückzahlung des Kredits sicherstellen kann. Dazu kann der Abschluss einer Restschuldversicherung sinnvoll sein. In manchen Fällen machen die Banken das zur Bedingung.
Nicht bezahlte Raten, etwa aufgrund von Arbeitslosigkeit, können schwerwiegende Folgen haben, da sie zu einem negativen SCHUFA-Eintrag führen. Damit verliert man seine Bonität. Ohne Kreditwürdigkeit ist es nahezu unmöglich, Kredit von Geldinstituten zu erhalten. Dies wiederum kann eine spätere Kredit Umschuldung zu besseren Konditionen unmöglich machen.
Die Möglichkeiten einer vorzeitigen Tilgung des gesamten Kredits sind ebenfalls ein wichtiger Faktor. Bei Ratenkrediten ist dies mit einer Kündigungsfrist möglich, bei anderen Kreditarten gelten gesonderte Bestimmungen. Die vorzeitige Rückzahlung eröffnet nicht nur eine Verbesserung der Bonität, sondern auch die Option auf eventuelle Umschuldung.
Einen Kreditvertrag sollte man erst unterschreiben, wenn man die Kreditangebote der verschiedenen Geldinstitute eingehend geprüft und verglichen hat. So kann man sicher gehen, das beste Angebot zu wählen. Wichtig bei dem Vergleich ist, alle anfallenden Kosten für den Kredit zu ermitteln. Ein wichtiges Vergleichskriterium ist dabei der effektive Jahreszins.
Eine ausführliche Beratung vor der Unterzeichnung des Kreditvertrages ist empfehlenswert, wenn man keine Erfahrungen mit Krediten hat oder wenn es um eine Umschuldung sowie die langfristige Finanzplanung geht. Auch wenn man sich für einen Online Sofortkredit entschließt, sollte man sich für eine Beratung und einen Kreditvergleich Zeit nehmen.