Beamtendarlehen - Kredit für Beamte
Das Beamtendarlehen ist ein Finanzierungsgeschäft, das in den Augen vieler Verbraucher seine Vorzüge hat. Wirklich in Anspruch nehmen kann es aber nur ein kleiner Kreis. Wer in den Genuss dieses Darlehens kommt, verrät bereits der Name. Ein Beamtenkredit ist auf Beamte und Angestellte im öffentlichen Dienst zugeschnitten. Was diesen Personenkreis für Banken so interessant macht, ist die hohe Sicherheit, die ein Beamtenverhältnis bietet. Sofern sich Betroffene keine grobe Verfehlung zuschulden kommen lassen, sind sie durch ihren Dienstherrn quasi unkündbar. Und können damit auch langfristig Forderungen bedienen. Aus dieser Tatsache heraus werben Banken natürlich besonders um Beamte - und nutzen das Darlehen für Beamte als besonders attraktives Finanzierungsinstrument. Dessen Vorteile liegen auf der Hand: Zum einen ein niedriger Zinssatz und auf der anderen Seite eine Laufzeit, die übliche Ratenkredite bei weitem übersteigt.
Besonderheiten des Beamtendarlehens
Ein Kredit für Beamte hebt sich von herkömmlichen Formen der Finanzierung unter mehreren Gesichtspunkten ab. Auf der einen Seite ist der Kreis der Kreditnehmer auf Beamte (dazu gehören Lehrer, Justiz- und Vollzugsbeamte, Polizeibeamte oder Richter), Akademiker mit mindestens seit 5 Jahre andauerndem Arbeitsverhältnis sowie Berufssoldaten und Angestellte im öffentlich Dienst (sofern unkündbar) beschränkt. Andererseits unterscheiden sich die Bedingungen für ein Beamtendarlehen deutlich von anderen Krediten.
Höhe des Darlehens
Die Höhe, über welche ein Darlehen für Beamte in Anspruch genommen werden kann, richtet sich vor allem nach dem Gehalt bzw. der Besoldung. Allgemein gilt als Maß für den Finanzierungsrahmen für den Beamtenkredit das 20- bis 24-fache der Bezüge als Obergrenze.
Laufzeit des Darlehens
Ein weiterer wichtiger Unterschied betrifft die Laufzeit. Herkömmliche Ratenkredite - etwa für den Neuwagenkauf - werden mit sechs bis acht Jahren Laufzeit ausgereicht. Der Kredit für Beamte kann dagegen auf 12 Jahre, unter Umständen sogar bis auf 20 Jahre Laufzeit ausgedehnt werden.
Tilgung des Darlehens
Der wohl größte Unterschied betrifft allerdings die Tilgung eines Beamtendarlehens. Hierbei lässt sich der eigentliche Kredit mit einer Versicherungspolice kombinieren. Die eigentliche Rückführung des Darlehens wird über die Versicherungsprämien abgewickelt. Monat für Monat wird die Versicherungssumme aufgestockt und damit der Beamtenkredit schließlich abgelöst. Die Versicherung springt aber auch dann ein, wenn Probleme die Rückführung des Beamtendarlehens unmöglich machen.
Allerdings unterscheiden sich die Konditionen der einzelnen Anbieter im Detail durchaus deutlich. Daher wird von einer vorschnellen Entscheidung für das erstbeste Angebot abgeraten. Wesentlich mehr Vorteile bringen ein Kreditvergleich und der Blick ins Kleingedruckte.
Der Beamtenkredit und seine Vorteile
Unterm Strich ist das Darlehen für Beamte kein Massenprodukt der Banken, sondern ein Spezialkredit. Für den Kreditnehmer hat diese Finanzierung natürlich einige Vorteile. Dazu gehört die Tatsache, dass die Laufzeit über einen langen Zeitraum gestreckt werden kann. Gemessen an einem vergleichbaren Ratenkredit mit gleicher Darlehenssumme, aber kürzerer Laufzeit, fällt die finanzielle Belastung weniger schwer aus. Zumal Beamte im Lauf der Dienstzeit regelmäßig in den Vergütungsgruppen aufsteigen - und somit über mehr Kapital verfügen. Wer die Zinsbelastung verringern will, kann das Beamtendarlehen über Sondertilgungen vorzeitig zurückführen. Aber der Kredit für Beamte kann noch an anderer Stelle punkten. Für den Abschluss eines Beamtendarlehens muss keine Sicherheit gestellt werden. Dienst- oder Berufsunfähigkeit, die einen finanziellen Einschnitt bedeuten, lassen sich im Zuge des Vertragsabschlusses ebenfalls mitversichern.
Speziell Beamte mit Familie sollten diesen Aspekt der Vorsorge im Auge behalten. Aufgrund seiner Vorteile ist der Beamtenkredit in vielen Bereichen des Alltags ein willkommenes Finanzierungsinstrument. So kommen der niedrige Zinssatz und die lange Laufzeit zum Beispiel dem Traum vom Eigenheim zugute. Oder es wird mit dem Beamtendarlehen einfach ein bestehender Kredit abgelöst. Um in diesem Zusammenhang auf ganzer Linie vom Kredit für Beamte zu profitieren, ist ein Kreditvergleich ratsam. Auch wenn Beamte und Angestellte im öffentlichen Dienst günstige Konditionen in Anspruch nehmen können, unterscheiden sich die einzelnen Anbieter doch erheblich.