Baufinanzierung ihne Schufa - Auslandsfinanzierung

Wer trotz eines negativen Schufa-Eintrags eine Baufinanzierung abschließen möchte, hat nur wenige Möglichkeiten, das Vorhaben zu realisieren. So gewähren die meisten deutschen Banken grundsätzlich keine Darlehen, wenn die Schufa negativ ausfällt. Zu groß erscheint das Risiko, dass der Kreditnehmer die Summe nicht zurückzahlen kann.

Hohe Kosten bei inländischen Krediten

Allerdings: Auch hier gibt es Abweichungen von der Regel. Einige deutsche Banken wagen solche Geschäfte, doch diese Risikobereitschaft lassen sich die Kreditinstitute gut bezahlen. So müssen die Kreditnehmer mit Kredit Zinsen rechnen, die weit höher liegen als üblich.

Darüber hinaus fallen meist hohe Bearbeitungskosten an und der Kreditnehmer wird verpflichtet, eine Restschuldversicherung oder auch eine Kapitallebensversicherung abzuschließen. Versicherungen, an denen die Bank mitverdient und für die der Kreditnehmer noch mehr Geld investieren muss.

Die Alternative: Banken im Ausland

Wer solche Konditionen nicht akzeptieren möchte, sollte sich im Ausland nach einem geeigneten Baufinanzierer umsehen. So gelten beispielsweise in vielen europäischen Nachbarstaaten ganz andere Kreditvergaberichtlinien als in Deutschland. An einer gründlichen Prüfung der Bonität des potenziellen Kunden ändert dies allerdings meist nichts, auch wenn hier eine Baufinanzierung ohne Schufa möglich ist.

Wenn neben der Schufa auch die Bonität des Kunden für die Bank uninteressant ist, ist jedoch Vorsicht geboten. So gibt es zwar unter anderem in der Schweiz seriöse Kreditinstitute, die nach nur wenigen Prüfungen Darlehen einräumen, doch finden sich unter den weißen auch viele schwarze Schafe. Hier ist es ratsam, ganz genau zu prüfen, um nicht in eine Schuldenfalle zu geraten.

Teure Kreditvermittler

Um Kreditgeber zu finden, die bereit sind Baudarlehen ohne Schufa zu vergeben und gleichzeitig seriös sind, helfen auch so genannte Kreditvermittler weiter. Sie bieten ihre Dienste sowohl im In- als auch im Ausland an. Für ihre Arbeit fordern sie hohe Provisionen, so dass eine durch einen Vermittler zustande gekommene Baufinanzierung für den Bauherrn sehr kostspielig werden kann.

Gründliche Bonitätsprüfung

Vor allem in der Schweiz, Österreich, Frankreich und den Niederlanden finden deutsche Bauherren mit negativer Schufa mögliche Kreditgeber. Die Banken haben im Laufe der vergangenen Jahre Erfahrungen mit deutschen Kunden gemacht und füllen die Marktlücke.

Die Anforderungen an die Bonität des Kunden sind in diesen Ländern meist sehr hoch: Genaue Einkommensnachweise, die neben Lohnabrechnungen bis hin zu einer Vorlage der Kontoauszüge reichen kann, und detaillierte Angaben zu den Vermögensverhältnisse mit genauer Darlegung aller Sicherheiten – seien es Aktien oder Grundbesitz, der beliehen werden kann – sind ein Muss.

Darüber hinaus muss der potenzielle Kreditnehmer nachweisen, dass ein unbefristetes Arbeitsverhältnis besteht und die Anstellung schon länger als ein Jahr wehrt. Sind diese Voraussetzungen erfüllt, bleibt die Frage der Schuldenfreiheit. Laufen bereits Kredite oder sind Immobilien und Grundstücke hoch belastet, ist vielen Banken das Risiko zu hoch.

Was die Sicherheiten betrifft, die die Banken einfordern: Meist lassen sie – ebenso wie in Deutschland – eine Grundschuld ins Grundbuch eintragen. Wer dies nicht möchte, findet auf dem Markt Kreditinstitute, die davon absehen, jedoch andere Sicherheiten verlangen.

Baufinanzierung ohne Schufa - Fremdwährungsdarlehen

Sind alle Vorgaben erfüllt, stellt sich die Frage nach der Form des Kredits. Meist sind es übliche Immobilienkredite, die angeboten werden, aber auch Fremdwährungsdarlehen sind möglich. Dabei erhält der Bauherr sein Kapital in einer anderen Währung. Dank günstiger Kurse kann es so gelingen, weniger Geld zurückzahlen zu müssen, als es bei einer deutschen Bank der Fall wäre. Vorausgesetzt, der Euro steht besser da als die ausländische Währung. Ist dies nicht gegeben, kann eine ansonsten ist eine solche Finanzierung für den Kreditnehmer nachteilig sein. Fremdwährungsdarlehen werden unter anderem von Schweizer Banken angeboten.

Teils große Unterschiede können auch die Zinssätze vorweisen, die für Baudarlehen erhoben werden. Vor allem im nicht-europäischen Ausland sollte genau geprüft und verglichen werden. In EU-Ländern fallen die Zinsen – je nach Bonität des Kunden – ähnlich aus wie in Deutschland, da sich die Banken an den Zinsvorgaben der Europäischen Zentralbank orientieren.

Neben den Kreditzinsen sollten auch noch die Kosten an sich beachtet werden, die bei Vertragsabschluss fällig werden. So können die Bearbeitungsgebühren höher sein als in Deutschland. Darüber hinaus fallen höhere Beträge für Überweisungen in die europäischen Staaten an.

Welches Recht gilt?

Vor Vertragsabschluss sollte grundsätzlich geprüft werden, welches Recht im Streitfall gilt. So wird im Vertrag festgeschrieben, ob mögliche Streitigkeiten vor ausländischen oder deutschen Gerichten verhandelt werden. Von den Kosten einmal abgesehen, die bei einem Prozess im Ausland anfallen, ist der deutsche Kreditnehmer jedoch aus juristischer Sicht im europäischen Ausland ebenso gut geschützt wie in Deutschland selbst.

Grund hierfür ist unter anderem die EU-weit geltenden Schutzbestimmungen für Kreditnehmer. Somit ist die Rechtslage ähnlich der in Deutschland, auch wenn die Baufinanzierung ohne Schufa möglich ist. Anders sieht es aus, wenn die Bank in einem Land sitzt, das nicht zur EU angehört. Eine Rechtsberatung kann helfen, sich abzusichern.