Baufinanzierung - Baugeld - Baukredit - Immobilienfinanzierung
Für fast jeden gehört der Wunsch nach Wohneigentum zu den festen Zielen im Leben. Dem Traum vom eigenen Haus steht aber die Höhe der erforderlichen Aufwendungen im Weg. Aus diesem Grund wird eine Baufinanzierung nötig. Neben dem Bau oder Kauf einer Immobilie muss diese eingerichtet werden. Der Innenausbau verursacht meist zusätzliche Kosten. Besonders junge Familien stellt die Aufnahme eines Baukredites vor große finanzielle Probleme. Meist reicht der eigene Rahmen nicht aus, um größere Summen zur Immobilienfinanzierung beizusteuern. Und eine Vollfinanzierung bleibt nicht ohne Risiken.
Abschluss eines Bausparvertrages
Hier bietet sich auf jeden Fall der rechtzeitige Abschluss eines Bausparvertrages zur Baufinanzierung an. Zwar zieht sich die Sparphase über einige Jahre hin, aber nach der Zuteilung winken günstige Bauzinsen für das Bauspardarlehen. Diese werden bereits bei Abschluss des Bausparvertrages fest gemacht und bei Zuteilung des Vertrages herausgegeben. Natürlich ist der Bausparvertrag nicht die einzige Möglichkeit, an Baugeld zu kommen. Die Baufinanzierung ist nicht an einen Bausparvertrag gebunden.
Baufinanzierung mit oder ohne Eigenkapital?
Wer über keinen Bausparvertrag verfügt, muss sich Gedanken machen, ob er die Immobie mit oder ohne Eigenkapital finanzieren möchte. Dies hat auch erhebliche Auswirkungen auf die Zinsgestaltung des Baudarlehens. Grundsätzlich kann alles schnell verfügbare Vermögen als Eigenkapital genutzt werden, beispielsweise Guthaben auf dem Sparbuch, Festgeld- oder Tagesgeldkonto. Bei der Baufinazierung mit Eigenkapital wird von Experten eine Eigenkapitalquote von 20 Prozent aufwärts empfohlen. Je höher das Eigenkapital, desto weniger Kreditaufnahme, umso geringer auch die Laufzeit und Kredit Zinsen für die Immobilienfinanzierung.
Baufinanzierung ohne Eigenkapital - Vollfinanzierung
Immer moderner wird die Baufinanzierung ohne Eigenkapital, also eine Vollfinanzierung der Immobilie. Dies liegt einfach darin begründet, dass viele Menschen nicht die Möglichkeit haben, neben Mietzahlungen auch noch Geld für den Kauf einer Wohnung oder den Hausbau zur Seite zu legen. Das Risiko bei der Baufinanzierung ohne Eigenkapital ist schlichtweg die höhere monatliche Belastung, die zudem über einen sehr langen Zeitraum getragen werden muss.
Sicherheiten bei der Baufinanzierung
Sollte wenig bis gar kein Eigenkapital vorhanden sein, umso höher müssen die Sicherheiten zur Baufinanzierung sein. In der Regel wird die Bank für das finnazierte Objekt Grundpfandrechte in Form von Grundschuld bzw. Hypothek als Sicherungsübereignung eintragen. Damit sichert sich die Bank gegen eine Zahlungsunfähigkeit des Kreditnehmers ab. Sollte der Immobilieneigentümer die Baufinanzieurng nicht mehr schultern können, besteht seitens der finanzierenden Bank also, dass diese die Immobilie versteigert.
Darüber hinaus eignen sich auch diverse Versicherungen als Sicherheit. Grundsätzlich kann man sich, außer gegen Arbeitslosigkeit, z.B. gegen Arbeits- oder Berufsunfähigkeit absichern. Auch das Risiko des Ablebens des Einkommensbeziehers kann mittels einer Risikolebensversicherung finanziell aufgefangen werden. Je nach Vertragsgestaltung übernimmt die gleiche Deckung auch eine Restschuldversicherung, die optional zum Kredit Vertrag abgeschlossen werden kann.
Anschlussfinanzierung und Umschuldung
Bei einer Baufinanzierung ist es üblich, dass die Finanzierung über mehrere Jahrzehnte läuft. In dieser Zeit können sich natürlich auch die Zinsen auf dem Markt der Immobilienfinanzierung verändern, je nach Marktlage. Bauzinsen, die zu Beginn möglicherweise günstig waren, können jetzt im Baufinanzieunrgs Vergleich teuer wirken. Hier hat der Kreditnehmer zwei verschiedene Möglichkeiten, an eine aktuell günstige Baufinanzierung zu kommen.
Entweder kann er warten, bis das Darlehen ausläuft und nimmt dann eine entsprechende Anschlussfinanzierung in Anspruch oder er entscheidet sich während der Laufzeit zu einer Umschuldung der Baufinanzierung, um den Kredit vorzeitig abzulösen. In beiden Fällen ist allerdings auf die Zinsbindungsfristen der Immobilienkredite zu achten. Erst beim Auslafen der Fristen kann hier eine Kredit Umschuldung folgen. Je nach Vertragsgrundlagen wird die Bank hier für die entgangenen Kredit Zinsen eine Vorfälligkeitsentschädigung verlangen. Dennoch sollte bei Bestehen der Möglichkeit zur Umschuldung oder Anschlussfinanzierung ein Vergleich der Baufinanzieurngskonditionen gemacht werden, da bei den üblichen Laufzeiten einer Baufinanzieurng trotz der Vorfälligkeitsentschädigung Vorteile zu holen sind.
Günstige Baufinanzierung finden
Um eine günstige Baufinanzierung zu finden, gibt es diverse Möglichkeiten. Die wohl am meisten genutze ist hier der Gang zur Hausbank - was allerdings nicht das beste Angebot bedeuten muss. Wer ein wenig fit im Umgang mit dem Computer ist, sollte sich die Angebote für eine Baufinanzierung online anschauen. Hier sind auch zahlreiche Anbieter auf dem Markt getreten, die aufgrund einer geringeren Kostenstruktur bessere Angebote machen können.
Eine weitere Möglichkeit ist die Zuhilfenahme einer Kreditvermittlung. Diese Agenturen haben sich auf die Vergabe von Krediten spezialisiert, arbeiten eng mit den Banken zusammen und haben zudem einen sehr guten Überblick über den aktuellen markt der Bauzinsen. Hier werden zwar Gebühren fällig, aber erst bei tatsählichem Abschluss eines Kreditvertrages. Eine seriöse Kreditvermittlung arbeitet grundsätzlich auf Erfolgsbasis. Sollten Kreditvermittler bereits Gebühren im Voraus verlangen, raten wir dringend davon ab, diese in Anspruch zu nehmen. In allen anderen Fällen gilt, dass die Kostenersparnis bei der Baufinanzieurng die Kosten für den Kreditvermittler wieder aufwiegt.
Kreditvermittler zur Baufinanzierung ohne Schufa
Grundsätzlich ist es so, dass die Kreditvergabe in Deutschland unbedingt an die Schufa gebunden ist. Wer also ein schlechtes Scoring aufgrund seiner Bonität in dieser Akte hat, wird hierzulande keinen Kredit bekommen. Daher haben sich auch Kreditvermittler auf die Baufinanzierung ohne Schufa spezialisiert. Diese stehen mit ausländischen Banken in Kontakt und können so einen Baukredit aus dem Ausland vermitteln.
Im Ausland hat die deutsche Schufa keinen Stellenwert, da es auch auf andere Kriterien ankommt. Hier sollte der Bauherr ein unbefristetes und außerhalb der Probezeit liegendes Beschäftigungsverhältnis mit ausreichendem Einkommen nachweisen können. Darüber hinaus muss auch hier eine Haushaltsrechnung durchgeführt werden, um festzustellen, welche Höhe der Baufinanzieurng durch den Bauherren geschultert werden kann. Im Prinzip funktioniert diese Art der Baufinanzierung wie der normale Kredit ohne Schufa, jedoch mit höheren Summen und längeren Laufzeiten.
Staatliche Förderung zur Immobilienfinanzierung nutzen
Bevor man sich als zukünftiger Bauherr aber in den Dschungel der Immobilienfinanzierung stürzt, sollten alle Möglichkeiten der staatlichen Förderung ausgeschöpft werden. Bund und Länder bieten verschiedene Programme, um den Neu- und Umbau von Immobilien mit zinsgünstigen Baukrediten zu unterstützen. Diese Förderungen ersetzen zwar nicht die Finanzierung durch Banken, stellen aber eine willkommene Ergänzung des Immobilienkredit dar. Hier können auch die Bonusmodelle der Bausparverträge interessant sein.