In der Regel hat ein Darlehen zur Finanzierung von Bauvorhaben oder Immobilienkäufen eine Laufzeit von 15 – 20 Jahren. In den seltensten Fällen ist die Kreditschuld bis zu diesem Zeitpunkt bereits vollständig getilgt. Nach Wegfallen der Zinsbindung ist in den meisten Fällen eine Anschlussfinanzierung notwendig. Das momentan sehr niedrige Zinsniveau gibt vielen Bauherren Anlass zur Freude. Sie sparen bares Geld. Allerdings sollte nicht gleich das erstbeste Angebot der Bank angenommen werden. Es lohnt sich auf jeden Fall, verschiedene Modelle genauer miteinander zu vergleichen.
In der Regel werden seitens der Kreditinstitute auch Bestandskunden die gleichen Konditionen für ihre Anschlussfinanzierung angeboten, wie sie für Neukunden gelten. Dabei ist der Aufwand für die Fortsetzung eines bestehenden Darlehens deutlich geringer, als im Neugeschäft. Das Verlängerungsangebot sollte also deutlich günstiger sein. Aber nicht nur der Zinssatz selbst spielt eine entscheidende Rolle bei der Fortführung einer Baufinanzierung. Speziell für Darlehen, die ohne das Einbringen einer großen Eigenkapitalsumme abgeschlossen werden, verlangen Banken Risikozinsaufschläge. Nach dem Ende der Zinsbindungsfrist sollte darüber verhandelt werden, ob ein Fortschreiben der höheren Risikozinsen noch nötig ist. Durch die geleisteten Tilgungszahlungen besteht für das Kreditinstitut meist kein erhöhtes Risiko mehr.
Zeigt sich die Bank gegenüber den Wünschen des Kreditnehmers uneinsichtig und beharrt auf ihrem Standpunkt, so kann es in vielen Fällen nützlich sein, mit einem Wechsel des Anbieters für die weitere Immobilienfinanzierung zu drohen. Zwar schrecken viele Kreditnehmer vor den Konsequenzen eines solchen Schrittes zurück. Aber ein Vergleich zwischen den Anbietern zeigt meist schnell, wie gravierend die Unterschiede zwischen den einzelnen Banken sein können. Die Differenz zwischen günstigstem und teuerstem Finanzierungsmodell liegt bei fast einem Prozentpunkt. Auf den ersten Blick erscheinen die Unterschiede zwar relativ gering, aber bei größeren Summen belaufen sich die Ersparnisse durch den Wechsel des Anbieters schnell auf einige tausend Euro.
Doch die Berücksichtigung des bloßen Zinses reicht nicht aus. Wer langfristig vom niedrigen Zinsniveau profitieren möchte, sollte über eine längere Zinsbindung nachdenken. Banken bieten die Möglichkeit, Laufzeiten jenseits der Grenze von 10 Jahren zuwählen. Zusätzlich kann die Erhöhung der Tilgungsleistung einen positiven Effekt auf den restlichen Immobilienkredit haben. Damit sinken Restschuld und Laufzeit des Darlehens merklich. Mit einer intelligenten Strategie zur Anschlussfinanzierung lässt sich bares Geld sparen. Natürlich ist ein Vergleich zwischen den Anbietern Voraussetzung für den Wechsel in ein günstigeres Modell. Ein Forward-Darlehen bietet die Chance, von niedrigen Zinsen langfristig zu profitieren.