Autokredit online - günstige Autokredite im Vergleich
Das eigene Auto ist ein Traum, den man sich oftmals nur mit einem entsprechenden Autokredit verwirklichen kann. Dies muss jedoch eigentlich kein Problem darstellen, denn es ist möglich, einen Autokredit online sehr einfach zu beantragen und in vielen Fällen äußerst attraktive Konditionen in Anspruch zu nehmen. Auf diese Weise locken interessante Barzahlungsrabatte beim Händler, die man bei einer Finanzierung vor Ort nicht erhält.
Autokredit Vergleich - Unsere Empfehlungen aus dem Kreditvergleich
| Kredit Anbieter / Produktdetails |
Effektivzins & Rahmenbedingungen |
Anmerkungen | unverbindliches Kredit-Angebot |
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 Creditplus Bank |
ab 2,99% max. 12,90% p.a. 500 bis 50.000 EUR 12 bis 84 Monate |
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 Targobank |
ab 3,45% max. 10,99% p.a. 1.500 bis 50.000 EUR 12 bis 84 Monate |
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 SWK Bank |
ab 3,99% max. 9,99% p.a. 1.000 bis 50.000 EUR 36 bis 84 Monate |
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| Stand 27.06.2011 - Alle Angaben ohne Gewähr. Bitte die Angaben auf den Anbieter-Seiten beachten. | |||||
In der Tabelle finden Sie bereits eine Auflistung sehr attraktiver Online Autokredite. Wenn Sie die gesamte Auswahl betrachten möchten, schauen Sie sich unseren Kreditvergleich an und finden Sie den günstigen Autokredit, der am besten zu Ihnen passt.
Ein Autokredit lässt sich glücklicherweise sehr flexibel handhaben, denn es ist möglich, die Ratenhöhe durch eine Veränderung der Laufzeit so steuern, dass man sie aus dem laufenden Einkommen bequem zahlen kann. Manche Anbieter stellen zusätzlich die Option zur Verfügung, einmal im Jahr mit den Ratenzahlungen auszusetzen, so dass man bei unvorhergesehenen Problemen ein bisschen finanziellen Spielraum erhält. Darüber hinaus kann ein günstiger Autokredit in vielen Fällen durch Sondertilgungen vorzeitig abgelöst werden, was unter dem Strich Zinskosten einspart.
Durch die Barzahlungsrabatte ist der Online Kredit sehr günstig
Man liest immer wieder von Händlerangeboten, die eine Finanzierung mit null Prozent Zinsen zur Verfügung stellen. Diese wirkt auf den ersten Blick günstiger als ein Online Autokredit, jedoch werden dabei die Barzahlungsrabatte verschwiegen, die man nutzen kann. Diese erhält man aber nur, wenn man das Bargeld beim Kauf direkt übergeben kann, was bei Aufnahme eines Autokredits jedoch kein Problem darstellt. Nutzt man diese Option, sind bis zu 15% Einsparung vom Kaufpreis drin, mit der man auch bei einer der Wahl des Autokredits und normaler Kreditverzinsung günstiger fährt.
Autokredit ohne Schufa - die Option bei negativem Schufa-Eintrag
Sie haben einen negativen Schufa-Eintrag, möchten aber trotzdem einen Wagen finanzieren? Mit einem Autokredit ohne Schufa ist dies im Regelfall kein Problem, solange Sie ein regelmäßiges Einkommen vorweisen können. Unsere Übersicht zeigt Ihnen die interessantesten Angebote aus diesem Bereich und hilft so, einen günstigen Autokredit ohne Schufa zu finden.
Kredite ohne Schufa im Vergleich »
Autofinanzierung - Ratgeber zum Autokredit Vergleich
Da die Anschaffungskosten für ein neues Automobil heutzutage so hoch sind, dass sie mit herkömmlichen Sparmaßnahmen kaum aufgebracht werden können, erfreuen sich Autokredite wachsender Beliebtheit. Viele Händler und Banken bieten unzählige Finanzierungsvarianten an und preisen mit unschlagbar günstigen Konditionen. Doch es lohnt sich genauer hinzuschauen, genau zu vergleichen und sich zu informieren, was im Einzelfall konkret angeboten wird.
Autokredit im Unterschied zum Ratenkredit
Der Autokredit ist dem Ratenkredit sehr ähnlich, was den Aufbau und die Abzahlungsweise betrifft. Abzüglich einer frei vereinbarten Anzahlung stellt die Bank die Finanzierungssumme, die zum Kauf des Fahrzeuges notwendig ist zur Verfügung und verlangt einen Abtrag in monatlichen Raten. Da als Sicherheit das Fahrzeug mit seinem Wert dagegen steht (Übergabe des Fahrzeugbriefs an die Bank), sind die Finanzierungskonditionen jedoch meist günstiger als bei einem herkömmlichen Ratenkredit.
Bearbeitungsgebühren für den Autokredit werden auf jeden Fall fällig, allerdings ist der effektive Jahreszins meist geringer. Dafür ist der Autokredit zweckgebunden, was bedeutet, dass er auch wirklich zur Finanzierung eines Fahrzeuges genutzt werden muss. Als Beweis dafür dient der Fahrzeugbrief (Zulassungsbescheinigung Teil II), welcher der Bank nicht nur im Original vorgelegt werden muss, sondern von ihr auch während der Finanzierungsdauer verwahrt wird. Die Bank ist somit rechtlich gesehen während der Finanzierungsdauer Eigentümer des Fahrzeuges, der Käufer lediglich Besitzer. Nach Ablauf oder vorzeitiger Auslösung der Autofinanzierung geht das Eigentum des Fahrzeugs auf den Käufer über.
Wer vergibt Autokredite?
Grundsätzlich vergeben die meisten Autohändler Autokredite über die Banken, mit denen sie zusammenarbeiten. Der gesamte Vergabevorgang kann dann bequem über den Händler abgewickelt werden. Der Nachteil für den Kunden ist dabei, dass er keine Verhandlungen über die Kreditkonditionen führen kann. Er kann lediglich versuchen, den Kaufpreis des Fahrzeugs beim Händler zu reduzieren.
Autobanken der Hersteller auf dem Markt
Inzwischen haben die meisten Autohersteller eigene Autobanken gegründet, welche sich um die vollständige Abwicklung von Fahrzeugfinanzierungen kümmern. Wer sein Fahrzeug bei einem markengebundenen Autohändler kauft, wird meist ein Finanzierungsangebot der dazugehörigen Autobank erhalten. Hier sind herstellerseitige Sonderangebote besonders lukrativ, da sowohl Hersteller, Autobank und Autohändler Rabatte einräumen, die zusammen ein äußerst günstiges Angebot ergeben können. Auch Querfinanzierungen, die der Kunde oftmals nicht mitbekommt, sind möglich. So können vom Hersteller eingeräumte Rabatte von der Bank aufgegriffen werden, damit diese ihrerseits dem Kunden eine besonders günstige Autofinanzierung anbieten kann.
Autokredit Vergleich bei Drittbanken
Der Gang zu einer Drittbank kann sich jedoch ebenfalls aus mehreren Gründen lohnen. Zum einen kann man direkt mit den Banken verhandeln und sich die günstigsten Konditionen heraussuchen. Nach Erhalt des Geldes fungiert man dann vor dem Autohändler wie ein Barzahler, dem in der Regel die größten Rabatte eingeräumt werden. Dies liegt schlicht daran, dass für den Autohändler so die geringsten Kosten entstehen. Er hat das Geld sofort zur Verfügung und braucht sich nicht mit Formularen, Anträgen zu beschäftigen, bis die Bank den fälligen Betrag überweist.
Online Kredite im Autokredit Vergleich
Seit einigen Jahren tummeln sich zusätzlich zu den bekannten, filialgebundenen Banken und den spezialisierten Autobanken auch online Angebote im Markt der Autokredite. Die sogenannten Direct-Banken haben dabei den Vorteil günstigere Konditionen anbieten zu können, da sie geringere Kosten aufgrund fehlender Filialen haben. Nachteil ist allerdings der unpersönliche Kontakt, der ausschließlich per Telefon oder E-Mail möglich ist.
Verzinsung im Autokredit Vergleich
Grundsätzlich sind Autokredite günstiger verzinst als Ratenkredite. Die Konditionen liegen zwischen 0,9 – 8,9 Prozent, im Vergleich zu Ratenkrediten, die meist zwischen 7,9 und 10,5 Prozent liegen. Die deutliche Zinsspanne kommt dadurch zustande, dass vor allem Neufahrzeuge oder Jahreswagen meist mit einem sehr niedrigen Zinssatz versehen werden, um zum Kauf zu animieren.
Rechnet man jedoch den Wertverlust dagegen, der vor allem in den ersten 4 Jahren nach dem Neuwagenkauf bis zu 50 Prozent und mehr vom Kaufpreis betragen kann, lohnt es sich oftmals eher, ein älteres Fahrzeug zu höheren Zinskonditionen zu finanzieren.
Ältere Fahrzeuge in einem Alter zwischen 3 – 6 Jahren werden meist mit einer Verzinsung von 4,9 – 6,9 Prozent angeboten. Bei noch älteren Fahrzeugen pendelt sich der Zins dann grob bei 7,9 bis 8,9 Prozent ein.
Kreditabsicherung der Autofinanzierung
Autokredite können günstig angeboten werden, weil das Fahrzeug immer mit seinem Wert gegen die Finanzierungssumme steht. Das Kreditausfallrisiko minimiert sich dadurch für die Bank. Kann der Kunde den Kredit nicht mehr bedienen, wird das Fahrzeug gepfändet und zwangsversteigert.
Dies geschieht jedoch nur im Notfall, denn auch bei einer Zwangsversteigerung droht die Bank auf Kosten sitzen zu bleiben, die aus der Differenz des tatsächlichen Fahrzeugwertes zu den Einnahmen aus der Versteigerung resultieren. Insofern wird die Bank also auch ihrerseits versuchen die Zwangsversteigerung zu vermeiden und stattdessen zusammen mit dem Kunden nach alternativen Lösungen schauen.
Restschuldversicherung bei der Autofinanzierung
Insofern lohnt es sich für den Kunden auch nicht, eine Restschuldversicherung abzuschließen. Diese verursacht lediglich Zusatzkosten in nicht unbeträchtlichem Umfang und bringt darüber hinaus keine weiteren Vorteile für den Käufer mit sich. Es gibt auch keinen Zwang, solch eine Versicherung bei einem Autokredit abschließen zu müssen.
Da es sich, wie bereits angesprochen, bei der Restschuldversicherung um eine freiwillige Versicheurng handelt (Alternativen wären Lebensversicherungen und Berufsunfähigkeitsversicherungen), fließt die Berechnung nicht mit in den effektiven Jahreszins ein. Aus diesem Grund taucht sie auch bei den Berechnungen im Autokredit Vergleich nicht auf.
Freie Wahl der Autoversicherung
Gleiches gilt für bestimmte Autoversicherungen. Anders als beim Leasing kann die Bank den Finanzierungsnehmer nicht dazu verpflichten, einen bestimmten Anbieter von Versicherungen zu wählen. Sie kann aber durchaus verlangen, dass der Wagen Vollkaskoversichert wird, wenn der Fahrzeugbrief zur Sicherungsübereignung an die Bank abgetreten wird.
Zudem kann die Bank bei Bedarf günstigere Konditionen für die Autoversicherung anbieten, für den Fall, dass der Käufer sich beispielsweise für eine Vollkaskoversicherung ohne Selbstbehalt entscheidet. Schließlich minimiert dies noch einmal das Kreditrisiko.
Autokredit mit Schlussrate - Ballonfinanzierung
Eine besondere Form stellt der Autokredit mit Schlussrate, die sogenannte Ballonfinanzierung dar. Hierbei wird die Rückzahlung so gestaltet, dass die monatlichen Raten möglichst gering sind und dafür eine Schlussrate übrig bleibt, die dem prognostizierten Restwert des Fahrzeuges, unter Berücksichtigung einer anzugebenden jährlichen Laufleistung, entspricht.
In der Regel hat der Käufer nach Ablauf der Finanzierung dann drei Möglichkeiten. Er kann die Schlussrate begleichen und das Fahrzeug geht in sein Eigentum über. Er kann eine Weiterfinanzierung abschließen oder er kann das Fahrzeug beim Händler zurückgeben, bei dem er es erworben hat.
Autoverkauf innerhalb der Finanzierungsdauer
Da Autofinanzierungen in der Regel zwischen 3- 6 Jahren Laufzeit aufweisen, kann es vorkommen, dass der zwischenzeitliche Verkauf des Fahrzeuges noch innerhalb der Laufzeit nötig ist. Sei es, weil sich Lebensumstände geändert haben oder das Auto schlichtweg nicht mehr benötigt wird. Da die Bank den Fahrzeugbrief zur Sicherung des Autokredites in Verwahrung hat, welcher beim Verkauf zwingend benötigt wird, gestaltet sich der Verkauf etwas komplizierter, ist jedoch nicht unmöglich.
Die einfachste Möglichkeit besteht darin, den noch offenen Ablösebetrag zu überweisen und sich die Bescheinigung zuschicken zu lassen. Dies kann in Kombination mit dem Verkauf geschehen, sofern der zukünftige Eigentümer dem Verkäufer vertraut. Die Herausgabe der Zulassungsbescheinigung dauert in der Regel nicht länger als eine Kalenderwoche.
Die zweite Möglichkeit ist die Fortführung der Finanzierung durch den Käufer. Hierfür müssen lediglich beide Parteien bei der Bank vorstellig werden, um den Übergang der Finanzierung durch Unterschrift zu beurkunden. Allerdings wird dann auch die Bonität und Schufa-Akte des neuen Kreditnehmers geprüft, es gibt also keine Garantie dafür, dass er bei dieser Bank einen Autokredit erhält.