Kredit Anbieter - Direktbanken - Kreditvermittlung

Insbesondere im Bereich der Kredite kommt man immer wieder mit dem Begriff Direktbank in Kontakt, obwohl bei Weitem nicht jeder weiß, was genau dies eigentlich bedeutet. Oftmals werden nur die Vorteile aufgezählt, die eine Direktbank zum Beispiel für einen Ratenkredit mit sich bringt, ohne zu erklären, was eine Direktbank eigentlich ausmacht. Aus diesem Grund werden hier umfassende Informationen über Direktbanken und ihr Geschäft zur Verfügung gestellt.

Banken und Direktbanken in unseren Vergleichen

Kredit Anbieter / Produktdetails	Effektivzins & Rahmenbedingungen	Anmerkungen	unverbindliches Kredit-Angebot
Empfehlungen der Redaktion
Creditplus Bank	ab 2,99% max. 12,90% p.a. 500 bis 50.000 EUR 12 bis 84 Monate	97% Kundenzufriedenheit Auszahlung sehr schnell kostenlose Sondertilgungen
Targobank	ab 3,45% max. 10,99% p.a. 1.500 bis 50.000 EUR 12 bis 84 Monate	3,45% Festzins bei 12 Monaten 89 Tage bis zu ersten Rate kostenlose Ratenpausen kostenlose Sondertilgungen
SWK Bank	ab 3,99% max. 9,99% p.a. 1.000 bis 50.000 EUR 36 bis 84 Monate	Zusage binnen 30 Sekunden online Auszahlung in nur 2 Arbeitstagen
Weitere Onlinekredite
Barclaycard	ab 3,90% max. 16,90% p.a. 1.000 bis 35.000 EUR 12 bis 84 Monate	auch für Selbständige und Rentner Auszahlung sehr schnell kostenlose Sondertilgungen
smava	ab 4,85% max. 21,74% p.a. 1.000 bis 50.000 EUR 36 oder 60 Monate	Geldgeber sind Privatleute Kredit ist projektgebunden Sondertilgungen möglich auch für Selbständige und Rentner
norisbank	ab 4,90% max. 9,90% p.a. 1.000 bis 50.000 EUR 12 bis 84 Monate	bonitätsunabhängige Zinsen Sondertilgungen möglich TOP-Bonität notwendig
Credit Europe Bank	ab 4,95% max. 11,95% p.a. 2.500 bis 50.000 EUR 12 bis 84 Monate	vorzeitige Kredit-Ablösung möglich
Santander Bank	ab 4,95% max. 7,90% p.a. 1.000 bis 50.000 EUR 12 bis 84 Monate	Auszahlung sehr schnell 2,5 Monate bis zu ersten Rate Sondertilgungen jederzeit möglich
netbank	ab 4,99% max. 6,39% p.a. 1.000 bis 50.000 EUR 6 bis 84 Monate	bonitätsunabhängige Zinsen Sondertilgungen möglich Kredit auch für Freiberufler TOP-Bonität notwendig
DKB	5,95% Festzins 1.000 bis 50.000 EUR 12 bis 84 Monate	bonitätsunabhängige Zinsen Sondertilgungen möglich Kredit auch für Freiberufler TOP-Bonität notwendig
easyCredit	ab 5,99% max. 12,99% p.a. 1.000 bis 75.000 EUR 12 bis 84 Monate	langes Widerrufsrecht Sondertilgungen möglich
Stand 27.06.2011 Alle Angaben ohne Gewähr. Bitte die Angaben auf den Anbieter-Seiten beachten.

Neben Banken und Direktbanken rücken auch Kreditvermittler auf dem Markt, die gute Kontakte zu in- und ausländischen Banken pflegen. So können diese ebenfalls passende Angebote für den Kunden finden. Dabei hat sich diese Kreditvermittlung auch auf schwierige Fälle spezialisiert, z.B. bei Schufa Einträgen. Diese werden nicht gleich kategorisch abgelehnt, denn gerade bei ausländischen Banken lassen sich hier noch Kredite ohne Schufa vermitteln, da die Schufa im Ausland keinen großen Stellenwert hat.

Kreditvermittler in unseren Vergleichen

Kredit Anbieter / Produktdetails	Effektivzins & Rahmenbedingungen	Anmerkungen	unverbindliches Kredit-Angebot
Bonkredit	ab 4,90% max. 16,90% p.a. 1.000 bis 100.000 EUR 12 bis 120 Monate	diskrete Kreditvergabe Auszahlung neutral per Post Kredit zur freien Verwendung
creditolo	ab 4,91% max. 16,90% p.a. 1.000 bis 100.000 EUR 12 bis 120 Monate	diskrete Kreditvergabe Auszahlung neutral per Post Kredit zur freien Verwendung
Stand 27.06.2011 Alle Angaben ohne Gewähr. Bitte die Angaben auf den Anbieter-Seiten beachten.

Direktbanken verzichten in der Regel auf das Filialgeschäft

Auch Direktbanken sind im Prinzip ganz normale Bankinstitute, bei denen man einen Kredit aufnehmen oder sich eine Baufinanzierung durchrechnen lassen kann. Auch die Eröffnung von Girokonten und Tagesgeld sind möglich.

Sie verzichten dabei jedoch in der Regel auf ein eigenes Filialnetz und bieten ihre Finanzprodukte normalerweise im Internet oder über unabhängige Finanzdienstleister an. Nicht wenige Direktbanken sind gar Tochterunternehmen von bekannten Filialbanken, wobei sie allerdings als eigenständige Geschäftsbereiche gelten.

Im Vergleich zu Filialbanken bieten Direktbanken viele Vorteile

Durch den Umstand, dass eine Direktbank kein eigenes Filialnetz nutzt, kann diese im Vergleich zur Filialbank mit einer wesentlich schlankeren Kostenstruktur planen. Aus diesem Grund findet man bei den Direktbanken nicht selten bessere Konditionen für die einzelnen Finanzprodukte wie beispielsweise Kredite, Tagesgeld, Festgeld oder Fonds. Die eingesparten Kosten machen sich deutlich in den Kredit Zinsen oder Guthabenzinsen für Geldanlagen bemerkbar.

Ein weiterer Vorteil, den die Direktbanken bieten, ist der sehr einfache Kreditantrag, den man bequem vom eigenen PC aus durchführen kann. Da das Internet zudem eine sehr direkte Kommunikationsplattform ist, gibt es vor allem bei Krediten der Direktbanken sehr gute Vergleichsmöglichkeiten der einzelnen Angebote, wie unser Kredit Vergleich zeigt.

Einbußen bei der persönlichen Beratung

Nimmt man die Leistungen einer Direktbank in Anspruch, muss man jedoch auch den Nachteil in Kauf nehmen, dass man keine persönliche Beratung erhält, sondern bestimmte Fragen mit einer telefonischen Hotline, oder über den Online Kundenservice klären muss. Da vor allem Kredite, Girokonten sowie Tagesgeld und Festgeld jedoch nicht zu den kompliziertesten Finanzprodukten gehören, dürfte dies nicht allzu schwer wiegen, zumal die Konditionen der Direktbanken einfach wesentlich attraktiver sind.

Nicht zuletzt durch das Internet haben Verbraucher ständig neue Möglichkeiten, um den eigenen Finanzierungsbedarf abzudecken. Schon seit einigen Jahren müssen Menschen in Phasen finanzieller Engpässe nicht mehr das erstbeste Angebot ihrer Hausbank annehmen. Neben den Direktbanken gibt es zudem seit einiger Zeit Vermittler und Portale für die Vermittlung von Darlehen „von privat an privat“.

Nebenkosten nicht immer offensichtlich

Welcher Kredit Anbieter der richtige ist, entscheidet nicht nur der eigene Bedarf. Kreditnehmer sollten neben dem jährlichen Effektivzins die möglichen Nebenkosten in ihr Kreditvorhaben einbeziehen. Gebühren wie Bereitstellungs- oder Verzugsgebühren müssen Kredit Anbieter bereits in den Effektivzins nennen. Andere Nebenkosten wie den Gebühren für vorzeitige Kreditablösungen oder für die Zahlung von außerplanmäßigen Sondertilgungen zeigen sich vielfach erst bei eingehender Prüfung der jeweiligen Kreditbedingungen. In der Regel weisen die Banken diese Kosten aber bereits bei der Beantragung des Kredites auf.

Restschuldversicherungen sind optional

In den meisten Fällen wird die Bank bei einem Kreditantrag die Option zur Restschuldversicherung stellen. Dies ist allerdings nicht in allen Fällen notwendig. Meist sind diese z.B. bei einem Kleinkredit unnötig, da die Summe hier nicht zwingend so abgesichert werden muss. Auch bei einem Autokredit wäre die Restschuldversicherung nicht sinnvoll, da in der Regel schon das Auto als Sicherheit dient.

Bonität, Summen und Laufzeiten geben Ausschlag bei den Kreditkosten

Ein wichtiger Faktor für die Bewilligung oder die Ablehnung eines Kreditantrags ist die Kreditwürdigkeit der Antragsteller. Diese Bonität kann zudem Einfluss auf die Zinssätze haben, die Kredit Anbieter ihren Kunden gewähren. Zwar gibt es auch Darlehen, die ohne die obligatorische Anfrage bei der Auskunftei Schufa auskommen.

Diese Schufa-freien Kreditmodelle sind jedoch mitunter deutlich kostspieliger und mit Vorsicht zu genießen. Welche Zinskosten mit einem Kredit verbunden sind, hängt auch davon ab, welche Summen Antragsteller von ihrem Kredit Anbieter erhalten möchten und welche Laufzeit für die Rückzahlung vereinbart wird.